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結論:面倒だと思っていましたが、3社の中で松井証券が一番早く終わりました
✅ 証券口座の開設、実際どのくらい面倒だったか
✅ 楽天・SBI・松井、3社試して分かった違い
✅ 2027年1月、iDeCoの上限額が大きく変わります
50代になり、「お金に働いてもらう」ことを、以前より強く意識するようになりました。
きっかけは、FP2級技能士としての学びです。
独学で2回落ち、3回目でようやく合格した経験を通じて、税制や社会保障制度、そして投資信託やNISA、iDeCoの仕組みも身につけました。
「知識として知っている」ことと、「自分の家計で実践する」ことは全く別のものだと、保険の見直しを通じて実感していましたが、それは投資についても同じでした。
以前は、証券会社や投資という言葉に、どこか身構えるところがありました。
ただ、FP2級技能士として制度の仕組みを理解したことで、「よく分からないから怖い」という漠然とした抵抗が、少しずつ減っていきました。制度を知ることが、行動する後押しになったのだと思います。
そうして、家計を整理する中で、次に向き合ったのが証券口座でした
口座開設、実際どのくらい面倒だったか
郵送での手続きは時間がかかると聞き、パソコン・スマホ・タブレットを使って、オンラインで進めることにしました。
正直、面倒だったのはマイナンバーの読み込みです。
パソコンで手続きを始めても、結局はカメラ機能のあるスマホやタブレットで、マイナンバーカードを読み取る作業が必要になります。
さらに本人確認のため、電話番号宛てに届くメッセージの確認番号を入力する手順もありました。
最初は、秘匿情報をオンラインで入力することへの抵抗もありました。
ただ、郵送には郵便事故のリスクもゼロではありません。
スピーディーに進めることを優先し、オンラインでの手続きを選びました。
楽天・SBI・松井、3社試して分かった違い
最初に開設したのは楽天証券でした。ポイントが貯まる仕組みに魅力を感じたのがきっかけです。その後、松井証券とSBI証券も開設しました。
正直に書くと、一番手続きに手間取ったのはSBI証券でした。 画面を見ても手続きが進まず、電話をかけても話し中が続く状態で、結局、AIに画面の画像を見せながら、一つひとつ確認して進めました。
そんな中、3社の中で一番早く、スムーズに完了したのが松井証券でした。
同じようにマイナンバーの読み込みや本人確認はありましたが、迷うところが少なく、思ったより早く手続きが終わりました。
我が家のiDeCo、今と、これから
私自身は現在就労していないため、iDeCoはまだ始めていません。
第3号被保険者は、2027年1月の改正でも上限額に変更はなく、月23,000円のままです。
ただ、NISAの積立投資であれば、収入の有無に関係なく始められます。 まずは口座だけ持っておいて、収入の形が変わったタイミングで、iDeCoも検討したいと考えています。
一方、公務員である夫は、昨年からSBI証券でiDeCoを始めています。
年末調整での所得税の減額だけでなく、住民税にも関係してくることを知り、「貯蓄をしながら、税制上も減額できる」という点で、始めてよかったと話しています。
2027年1月、iDeCoの上限額が変わります
2027年1月の引き落とし分から、iDeCoの制度が変わります。
- 企業年金のない会社員:月23,000円 → 62,000円
- 公務員:現行の月20,000円から引き上げ予定
- 第3号被保険者(専業主婦など):月23,000円のまま、変更なし
夫は「上限が上がるなら、今の月2万円から、もう少し金額を上げてもいいかもしれない、月3万円くらいで」と話していました。
こんな人に向いています
- これから証券口座を作ろうか迷っている人
- なるべく早く、スムーズに手続きを終えたい人
- 家族に公務員・会社員がいて、iDeCoの改正が気になる人
よくある質問
Q. 口座開設は難しいですか?
A. マイナンバーの読み込みなど、オンラインでの手続きに慣れていないと戸惑う部分はありますが、順を追えば進められます。
Q. iDeCoを始めていなくても、口座は作れますか?
A. はい。まずは口座を開設し、NISAの積立投資から始めることもできます。
Q. 2027年の改正で、何が変わりますか?
A. 会社員・公務員の上限額が引き上げられます。第3号被保険者(専業主婦など)は、今回の改正でも変更はありません。
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まとめ
証券口座の開設は、正直面倒に感じる部分もありましたが、3社試した中で、松井証券が一番早く終わりました。
2027年からの改正で、特に会社員・公務員の方は上限額が大きく変わります。
この機会に、まずは口座を持っておくことから始めてみませんか。
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