PR注記
本記事はアフィリエイト広告を含みます。
要点ボックス（1分で把握）
- 50代で収入が変わるタイミングは、加入している保険を見直す良い機会
- 死亡保障は「誰のために・いくら必要か」で金額が変わる。子どもの独立後は減額を検討できることが多い
- 終身保険は掛け金が大きくなりやすく、目的によっては現金での備えの方が合っていることもある
- 迷ったら、FPに相談して社会保障制度もふまえて考えるのが優先しやすい
50代、収入が変わったことで保険を見直した
二年前、長く続けた仕事を体調不良のため辞めました。
当時、一人息子は大学院の最終年で就職も決まっていた頃です。
50代で人生の折り返し——この先の暮らし方や、何に価値を置くかを見直す時間ができました。
仕事を辞めるということは、収入だけでなく生活のリズムそのものが変わるということでもあります。
何を続けて、何を手放すか。
そのひとつが生命保険でした。
夫が働いてくれているとはいえ、自分の収入はなくなります。
息子も独立間近。
これまで当たり前に払い続けていた保険料が、急に「本当に必要なものなのか」と気になり始めました。
30代で入った保険、40代後半で気づいたこと
30代前半、職場に来ていた保険会社の方のすすめで入った保険です。
当時は納得して加入しましたが、40代後半で医療保険は据え置かれた一方、生命保険（定期保険）の保険料はぐんと上がりました。
保険は年齢が上がるほど保険料も上がっていく仕組みだと、頭では分かっていたつもりでした。
ただ実際に更新の案内を見て、金額を目にすると、単純な疑問が浮かびました。
息子が独立して夫の収入のみになったとして、自分に2,000万円の死亡保障が本当に必要なのか——。
結果、定期保険は半分の1,000万円に変更しました。
それだけで毎月の負担がかなり軽くなり、「必要な分だけ持つ」ということの大切さを実感しました。
医療保険も同じタイミングで解約を相談しましたが、保険会社からは
「若い頃に入った特約付きの格安の保険は手放すのはもったいない」と言われ、そのまま継続しています。
この判断が正しかったのかは、今も時々振り返っています。
保険マンモスに相談してわかったこと
その後、保険マンモスのFPに相談する機会がありました。
担当の方に、「1,000万円の補償も、実は必要ないのでは」と言われ、
「そうなんだ」とさらに納得できました。
自分一人で考えていたときには気づけなかった視点を、専門家に相談することで見えてくることがあります。
保険は一生のうちで大きな支出です。
50代以降も家計に占める割合は大きく、生涯の支払い総額はかなりの金額になります。
FPの学習を進める中で、日本の社会保障制度は思っていた以上に充実していると知ったことも、民間保険の役割を考え直すきっかけになりました。
公的な保障でまかなえる部分と、民間の保険で備える部分を分けて考えると、必要な保障額はもう少し絞られてくる、ということが少しずつ分かってきました。
保険マンモスの面談は1回で終わらないこともあります。実際に何度か面談を重ねた体験をまとめています。
40代の私が「入ってはいけない保険なの？」と感じた保険
40代前半、保険会社の方から終身保険をすすめられたことがあります。
毎月の掛け金は大きく、亡くなったときに500万円が受け取れる内容でした。
お葬式代などで現金が必要になる場面はあると思います。
ただ我が家は夫と息子の3人家族。
当時は息子を私立の中学・高校に通わせていて、支払いが厳しい時期でもありました。
毎月の家計を見ながら、この掛け金を何年、何十年と払い続けることを考えると、正直に言って不安の方が大きかったです。
亡くなったときのためのお金が、自分の死亡時までずっと積み立てに拘束される——これは少し違うのではと感じました。
終身保険よりも、相続税のことも考えながら現金で300万円ほど備えておく方が、当時の私たちには合っていたのではないかと思います。
今振り返ると、あのときの自分に必要だったのは「保険に入ること」ではなく、
「何のためにいくら必要か、を先に考えること」だったのだと思います。
FPの学習を進めた今だからこそ思うのは、
終身保険そのものが良くない、
ということではなく、
目的と金額が自分の状況に合っているかどうかが一番大事だということです。
40代の私にとっては、この終身保険が「合っていなかった」保険でした。
FAQ（3問）
Q1. 死亡保障はどのくらいが目安ですか？
家族構成やライフステージによって大きく変わります。子どもの独立後は、必要保障額が下がるケースが多いので、見直しのタイミングとして検討しやすいです。
Q2. 医療保険は解約しない方がいいのでしょうか？
一概には言えません。若いうちに加入した保険は保険料が割安で特約も充実していることがあり、継続した方が有利な場合もあります。ご自身の保険証券を確認し、専門家に相談するのが優先しやすいです。
Q3. 終身保険は入らない方がいいのですか？
そうとも言い切れません。目的（相続対策・葬儀費用の準備など）によっては合う場合もあります。ただ、掛け金の負担と、現金で備える場合との比較は一度しておく価値があります。
コメント